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総量規制の導入と低金利キャッシング
総量規制は、貸金業法の改正により導入された過剰融資規制です。借入残高が1社50万円超または総額100万円超となる場合、貸金業者に借主の返済能力調査を義務付け、総借入残高が年収の3分の1を超える貸付けは原則として禁止されます。
当初は、総量規制は根本的に融資手法を変えるものであることから猶予期間を置き、2009年12月頃までに施行されることになっていましたが、金融庁は、利用者の返済能力を超える過剰な貸し付けに早い段階から歯止めをかけて多重債務者を減らすため、2007年12月19日から貸金業者の体制をチェックする方針としました。
チェックする内容としては、�〕�用者の年収、生活実態、家族構成などの十分な調査の有無、�⊆�入の3分の1を超える返済額の有無、�Ｊ歉攷佑砲茲詈嶌僂鯀按鵑箸靴人算颪陵�無などについてで、事実上の総量規制導入の前倒しになります。
金融庁から2007年11月に発表された貸金業法等改正に係る政府令の概要によれば、総量規制の例外としては、「顧客の利益の保護に支障を生ずることがない貸付け」があり、その内容の一つとして「顧客に一方的に有利となる借換え（毎回返済額・総返済額が減少し、保証・追加担保なしの場合）」があります。
この条件を充たす低金利キャッシングやおまとめローンなどへの借り換えであれば、総量規制の対象外となり、融資審査に通れば年収の3分の1を超える借り入れもできることになります。
もっとも、貸金業者側の自主的判断により、そのような低金利キャッシング・おまとめローンでも今後貸付けを自重することも考えられるので、低金利キャッシングへの借り換えなどを検討している方は、早めにキャッシング・ローン会社に申し込んでおいたほうがよいかもしれません。
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